Nem kell megvárnod a beszámolót: így alapozd meg a 2026-os döntéseidet már most | A pénzügyi tervezés lépései

A legtöbb vállalkozásnál az előző év „igazi” értékelése még mindig tavasszal történik meg. Elkészül a beszámoló, és akkor áll össze a teljes kép, csakhogy addigra már bőven benne vagyunk az új évben. Döntéseket hozunk, szerződünk, béreket emelünk, esetleg bővítünk… sokszor úgy, hogy közben csak nagyjából érezzük, mi fér bele.

Mi, a QUiCK-nél azt látjuk, hogy a pénzügyi tervezés nem egy éves esemény. A működés közben is érdemes tisztán látni. Ha az adataid rendben vannak, nem kell megvárnod a beszámolót: már most láthatod, hol tartasz és merre érdemes tovább menni. Mutatjuk, hogyan!

A beszámoló lezár, a QUiCK viszont segíthet időben látni

A beszámoló egy standardok alapján elkészített, hivatalos dokumentum, amely a vállalkozás működéséről ad átfogó képet partnerek, hitelezők vagy hatóságok számára. Természetes részei az időbeli elhatárolások, korrekciók és egyéb számviteli tételek, ez egy lezárt, számviteli szemléletű összkép.

A QUiCK nem ezt a logikát követi, és nem is ezt szeretné helyettesíteni. A működésed aktuális állapotát mutatja meg: egy olyan rendszer, ahol naprakészen ráláthatsz a pénzügyeidre és az eredményed alakulására, számviteli korrekciók nélkül, vezetői nézőpontból.

Ennek köszönhetően már év közben is választ kaphatsz olyan kérdésekre, mint:

• mennyi a tényleges fix költségszinted,

• mikor jelentkeznek a nagyobb adóterhelések,

• hogyan alakul a cash flow-d,

• vagy hogy vannak-e hiányzó számlák, amelyek torzíthatják a képet.

Emellett a QUiCK az operatív pénzügyekben is aktívan támogat: a számlák feldolgozásától kezdve az utalások kezeléséig egy olyan felületet ad, ami a napi működés része.

A beszámoló tehát továbbra is fontos, csak más szempontból. A QUiCK pedig abban segít, hogy ne utólag értsd meg a számaidat, hanem folyamatosan átlásd őket.

A fix költségek adják a pénzügyi tervezés alapját

A következő időszakra vonatkozó tervezés egyik legstabilabb kiindulópontja a fix költségek átlátható rendszerezése.

Ha a QUiCK-ben következetesen jelölöd a működési költségeidet, akkor gyakorlatilag kialakul egy jól értelmezhető alap költségszerkezeted. Ez az a bázis, amire már tudatosan lehet építeni.

Amikor például bővítésben gondolkodsz, a költségek nem kizárólag a bérek növekedésében jelennek meg. A járulékok, a kapcsolódó működési kiadások és az adóterhelés is együtt változik. Egy rendezett költségstruktúra mellett ezek a hatások már előre láthatók és értelmezhetők. 

Ha már látod a fix költségeidet, érdemes nem csak az összeget, hanem az arányokat is vizsgálni:

• mekkora a fix költségek aránya az árbevételhez képest,

• mennyire „rugalmas” a költségszerkezeted egy bevételcsökkenés esetén,

• vagy hogy egy bővítés után milyen szintű bevétel szükséges a fenntartható működéshez.

Így a tervezés nem becsléseken alapul, hanem a saját működésedből kiinduló, megalapozott gondolkodáson.

Természetesen mindez Excelben is összerakható, vagy kérhetsz kimutatásokat a könyvelődtől. Ha viszont gyorsan és naprakészen szeretnél rálátni ezekre az összefüggésekre, a QUiCK ezt egy helyen, strukturáltan mutatja meg.

A hiányzó számlák nem csak adminisztrációs hibák, hanem üzleti kockázatok

A hiányzó számlák kérdése sok vállalkozásnál csak a beszámoló készítésekor kerül elő, amikor a könyveléshez szükséges dokumentumokat összegyűjtik. Ilyenkor viszont gyakran egy hosszabb hiánylista áll össze, amelynek feldolgozása már időigényesebb és nehezebb.

Egy-egy kimaradó számla év közben azonban torzíthatja az eredményt, félreviheti a költségszint megítélését, és végső soron a döntéseket is befolyásolhatja. Különösen gyakori ez előfizetéseknél, ismétlődő kifizetéseknél vagy külföldi partnereknél a hiányzó számla.

Jó hír, hogy ha már év közben használsz valamilyen rendszert – például a QUiCK-et –, akkor ezek a hiányok jóval korábban észrevehetők. Így nem utólag, a záráskor kell visszamenőleg összegyűjteni a számlákat, hanem folyamatosan, átlátható módon tudod kezelni őket. Ez nemcsak időt spórol, hanem pontosabb képet is ad a működésedről.

Egy kis adótervezés sosem árt

Az adótervezés sok cégvezető számára továbbra is nehéz terület, pedig számos adónem esetében jól becsülhető, hogy mire számíthatunk.

Ha az adatok vezetve vannak, és vissza tudsz nézni a korábbi időszakokra, gyorsan kirajzolódik, mikor volt magasabb az adóterhelés, mely hónapok voltak érzékenyebbek. Ezek a minták nem véletlenszerűek, és pont ezek segítenek abban, hogy egy-egy nagyobb befizetés ne váratlanul érkezzen, hanem előre tervezhető legyen.

Ebben a havi eredmény nézet különösen hasznos, mert nemcsak számokat mutat, hanem összefüggéseket is. Időszakokra bontva láthatóvá válik, hogyan alakul a működésed, és mire érdemes figyelni a következő időszakban.

Ez különösen fontos akkor, amikor változás történik a működésben. Egy létszámbővítés vagy béremelés nemcsak költségoldalon jelenik meg, hanem az adóterhelésben is. Nem szükséges minden tételt forintra pontosan előre kiszámolni, de a nagyságrendek ismerete már önmagában megalapozottabb döntéseket tesz lehetővé. Erre építve a könyvelővel vagy adótanácsadóval már célzottabb kalkulációk és szimulációk készíthetők.

A QUiCK ebben annyival segít, hogy ezek az adatok egy helyen, strukturáltan állnak rendelkezésre. Emellett folyamatosan mutat egy aktuális áfa pozíciót is, ami segít megbecsülni a várható áfa befizetést, ez nemcsak az adótervezésben, hanem cash flow szempontból is kifejezetten hasznos.

Cash flow: a pénzmozgások időzítése többet számít, mint gondolnád

A cash flow problémák a legtöbb esetben nem abból adódnak, hogy a vállalkozás nem termel nyereséget. Sokkal inkább abból, hogy a bevételek és a kifizetések időben nincsenek összhangban.

Ha visszanézed a pénzügyi adataidat, gyorsan kirajzolódik, mely időszakok érzékenyebbek, mikor koncentrálódnak a nagyobb kiadások, és hol érdemes tudatosan tartalékot képezni. Ezekre építve már egy egyszerű cash flow terv is komoly segítséget jelenthet, akár Excelben is.

A QUiCK ebben annyival ad többet, hogy nem kell külön-külön rendszerekből összeszedned az adatokat. A likviditási táblázat egy 4 hetes előretekintést ad, amely segít átlátni a várható be- és kifizetéseket, valamint az összesített egyenleget. Fontos, hogy ez egy rövidebb távú tervezési eszköz, jelenleg csak 4 hétre működik.

Összességében a QUiCK abban segít, hogy ne kelljen megvárnod a beszámolót ahhoz, hogy lásd, hogyan működik a céged. Ha szeretnél egy szerethető eszközt, ami támogat a mindennapi pénzügyekben – legyen szó tervezésről, átláthatóságról vagy a hibák időben történő kiszűréséről –, akkor érdemes megnézned a QUiCK-et.

Fontos, hogy a QUiCK nem váltja ki a könyvelőt és a beszámolót, és nem is ez a célja. Sokkal inkább az, hogy közben is lásd a számaidat, ne csak utólag.

Ha kíváncsi vagy, regisztrálj, és próbáld ki díjmentesen, hogyan is tud szerethetővé válni egy pénzügyi rendszer! Mi pedig örömmel várunk ügyfeleink között! ❤️

---

A cikkeink szeretettel és odafigyeléssel készülnek, mert hisszük, hogy Ti, vállalkozók vagytok a gazdaság mozgatórugói és megérdemlitek a támogatást.

Mi, a QUiCK csapata azon dolgozunk, hogy a tanácsadást digitalizáljuk: szuper digitális eszközökkel, de végletekig humán nézőponttal. A QUiCK-et is ebben a szellemben fejlesztjük.

Ha szeretnél rendet tenni a vállalkozásod pénzügyeiben, próbáld ki a QUiCK-et 30 napig ingyen!

 📄 Minden számlád egy helyen,

 💸 gyors utalások az Utaláskönnyítővel,

 📊 ha pedig tudatosabb működésre vágysz, a kontrolling funkciók segítenek: a rendszer megtanulja a kategóriáidat és címkéidet, így egy kattintással átláthatod az eredményeidet.

💡 Szeretnél hasonló cikkeket olvasni Tőlünk? Iratkozz fel a hírlevelünkre itt!