Otthon Start Program | Minden, amit tudnod kell

2025 szeptemberétől új lakáshitel-program indult Magyarországon Otthon Start néven. A lakáshitel-konstrukció - amely 2025 szeptembertől érhető el, és maximum 3%-os fix kamattal kínál kölcsönt - kiváló választás lehet azok számára, akik lakásvásárláson, építkezésen vagy korszerűsítésen gondolkodnak. A program célja, hogy stabil, hosszú távon is tervezhető pénzügyi megoldást nyújtson, azoknak, akik lakhatási céljaikat szeretnék megvalósítani.. A lehetőség több szempontból is hasonlít a korábbi támogatott hitelekhez, de feltételeiben, felhasználhatóságában és hitelösszegeiben egyaránt vannak fontos újdonságok.

Egy korábbi cikkünkben már röviden összefoglaltuk a legfontosabb részleteket, azonban ezúttal azt is bemutatjuk, milyen célokra és milyen feltételekkel lehet igényelni az Otthon Start hitelt, valamint mekkora összegekkel érdemes kalkulálni a konstrukció keretein belül.

Mi az az Otthon Start Program?

A konstrukció lényege, hogy a piaci kamatoknál jóval kedvezőbb feltételek mellett lehet lakáscélú hitelhez jutni. Fontos azonban hangsúlyozni: az Otthon Start nem egy vissza nem térítendő támogatás, hanem klasszikus hitel, amelyet a bankok nyújtanak, szigorú hitelbírálat alapján! A kedvezményes kamatszintet az állami kamattámogatás biztosítja, amely automatikusan érvényesül a havi törlesztőrészletekben. A hitel igénybevételéhez több feltételnek is meg kell felelni, és csak meghatározott célokra használható fel.

A konstrukció hosszú futamidőre, akár 25 évre is elérhető, és bizonyos esetekben türelmi időt is lehet kérni, amikor csak a kamatot kell fizetni, a tőkerész törlesztése később kezdődik. Így tehát az Otthon Start azoknak szól, akik kiszámítható feltételek mellett, saját erő bevonásával szeretnének otthontámogatást igényelni, és ehhez egy stabil, államilag koordinált hitelmegoldást keresnek.

Fontos megemlíteni: 2025 augusztusától az Otthon Start hitel a CSOK Plusz és a falusi CSOK programokkal együtt is igényelhető, ha ugyanazon banknál történik a pályázat benyújtása. Ez megkönnyíti az ügyintézést, hiszen a támogatás és a kedvezményes hitel egy helyen, egy folyamatban intézhető.

Kik igényelhetik az Otthon Start hitelt?

A fix 3%-os Otthon Start hitel nem mindenki számára elérhető – de ha megfelelsz néhány alapvető feltételnek, jó eséllyel pályázhatsz rá. A programot magánszemélyek vehetik igénybe, szigorúan meghatározott jogosultsági feltételek teljesülése mellett:

• Betöltött 18. életév;

• Magyar állampolgárság, vagy érvényes tartózkodási engedély Magyarországon – azonban a kormány bejelentése alapján várhatóan enyhülnek az igénylés feltételei, bizonyos esetekben Magyarországon tartózkodási hellyel rendelkező külföldi állampolgárok számára is megnyílhat a lehetőség az igénylésre.

• Folyamatos, legalább 24 hónapos társadalombiztosítási jogviszony (külföldi munkaviszony esetén külön igazolással);

• Az igénylő köztartozásmentes (NAV-igazolással igazolható);

• Legalább 10% önerő megléte a hitelcélhoz viszonyítva;

• Az igénylő és a társigénylő (ha van) nem szerepel a KHR negatív listáján.

Ezeken felül jövedelmi megfelelésre is szükség van: a bank hitelbírálata során vizsgálják az igénylő (és társigénylő) jövedelmét, kiadásait, valamint a tervezett törlesztőrészlet vállalhatóságát. A hitelösszeg nagysága ehhez is igazodik. Továbbá kiemelendő, hogy a konstrukció jelenlegi formájában nem köti a jogosultságot meglévő vagy vállalt gyermekhez.

Kiemelendő, hogy az Otthon Start kölcsönt ugyanazon igénylő csak egyszer veheti igénybe – akkor is, ha a hitelt korábban előtörlesztette vagy visszafizette. Ezért érdemes tudatosan megtervezni, mikor és milyen célra igényeljük a kölcsönt.

Milyen célokra igényelhető a hitel?

Az Otthon Start Program keretében felvehető hitel kizárólag lakáscélokra használható fel, de ezek között többféle lehetőség is szerepel. A program a jövőben nemcsak lakásvásárlásra és új ingatlan építésére, hanem bővítésre, korszerűsítésre és felújításra is felhasználható lesz.

A hitel nem használható szabadon, más célokra – például nem fordítható autóvásárlásra, bútorokra vagy egyéb fogyasztási kiadásokra. Az elvégzett munkálatok és kiadások igazolására is érdemes lehet felkészülni, így számlás teljesítésre és ellenőrizhető dokumentációra készülhetünk.

Mennyi hitel vehető fel, milyen kamattal és futamidővel?

Az Otthon Start Program keretében felvehető lakáshitel nemcsak céljaiban, hanem pénzügyi paramétereiben is jól behatárolt: az igényelhető összegek, a kamat mértéke és a futamidő mind előre meghatározott keretek között mozognak. Ezeket érdemes már a tervezés korai szakaszában átgondolni, hogy reálisan kalkulálhassunk a havi törlesztéssel és a szükséges önerővel is.

A hitel összege legfeljebb 50 millió forint lehet. 

Minden esetben szükség van legalább 10% önerőre, azaz a bank a finanszírozandó ingatlan értékének legfeljebb 90%-áig nyújthat hitelt. A hitel kamata fix 3% évente, amit a bank a teljes futamidő alatt garantál. Ez úgy valósul meg, hogy az állam kamattámogatást nyújt a piaci kamat és a 3% közötti különbségre – az ügyfél szempontjából tehát a teljes futamidő alatt kiszámítható törlesztőrészletekkel lehet számolni.

A maximális futamidő akár 25 év is lehet, de az igénylő életkora befolyásolhatja, hogy ezt teljes mértékben ki lehet-e használni. Emellett kérhető bizonyos bankoknál türelmi idő is.

Hogyan lehet igényelni, és meddig érdemes lépni?

Az Otthon Start hitel nem automatikusan jár – külön igényelni kell, méghozzá azoknál a pénzintézeteknél, amelyek csatlakoztak a programhoz. Mivel a konstrukció klasszikus lakáshitelnek minősül, az igénylés folyamata a megszokott banki hitelügyintézés keretein belül zajlik, de a kapcsolódó feltételek és dokumentációs elvárások kifejezetten az Otthon Start szabályrendszeréhez igazodnak. Az igénylés lépései a következők:

1. Kapcsolatfelvétel egy részt vevő bankkal – érdemes előre tájékozódni, mely pénzintézetek kínálják a programot.

2. Előzetes hitelbírálat – itt a bank ellenőrzi a jövedelmet, TB-jogviszonyt, adósságmentességet és más feltételeket.

3. Szükséges dokumentumok benyújtása – többek között: munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok, személyes okmányok.

4. Hitelképesség megállapítása és szerződéskötés  – majd folyósítás a célhoz kötötten (pl. lakásvételkor adásvételi szerződés alapján).

Jelenleg nincs meghirdetett végső határidő vagy kimerülő keretösszeg, azonban a tapasztalatok szerint a hasonló konstrukciók esetében a legkedvezőbb feltételek gyakran csak korlátozott ideig elérhetők, vagy változhatnak a szabályok, ahogy a gazdasági környezet módosul. Emellett az ingatlanpiaci árak alakulása miatt is érdemes lehet időben mérlegelni a lehetőséget, különösen akkor, ha valaki már most konkrét lakáscélban gondolkodik.

Ezekre érdemes még figyelned a fentebb említett szempontokon túl:

• A hitelösszeg csak a jóváhagyott célra használható, eltérő felhasználás esetén a kamattámogatás elveszhet.

• Ne halogasd a dokumentumgyűjtést: a legtöbb elakadás a papírok, igazolások hiányából, vagy hibás benyújtásból ered!

• Minden hiteligénylőnek nyilatkozati kötelezettsége van korábbi ingatlantulajdonairól és azok értékéről, ezzel is számoljunk a pályázat benyújtása előtt.

Ha készen állsz a saját otthonod megvalósítására, az Otthon Start hitel egy olyan lehetőség lehet, amely hosszú távon is kiszámítható pénzügyi keretet ad. Azonban mint minden nagy döntésnél: itt is kulcsfontosságú az időzítés, az előkészület és a tudatos pénzügyi tervezés, így alaposan fontold meg, mielőtt belevágnál!

---

A cikkeink szeretettel és odafigyeléssel készülnek, mert hisszük, hogy Ti, vállalkozók vagytok a gazdaság mozgatórugói és megérdemlitek a támogatást.

Mi, a QUiCK csapata azon dolgozunk, hogy a tanácsadást digitalizáljuk: szuper digitális eszközökkel, de végletekig humán nézőponttal. A QUiCK-et is ebben a szellemben fejlesztjük.

Ha szeretnél rendet tenni a vállalkozásod pénzügyeiben, próbáld ki a QUiCK-et 30 napig ingyen!

 📄 Minden számlád egy helyen,

 💸 gyors utalások az Utaláskönnyítővel,

 📊 ha pedig tudatosabb működésre vágysz, a kontrolling funkciók segítenek: a rendszer megtanulja a kategóriáidat és címkéidet, így egy kattintással átláthatod az eredményeidet.

💡 Szeretnél hasonló cikkeket olvasni Tőlünk? Iratkozz fel a hírlevelünkre itt!